マイカーローンの借入の本審査と仮審査の違いについて
マイカーローンの本審査ですが、借入れの難易度は、借入する金融機関によって異なります。ですが、一般的には、仮審査が通っていれば本審査で手のひらを返すように落とされるようなことはまず無いようです。
とはいえ、マイカーローンの仮審査には通って本審査に落ちるケースもないとはいえません。
例えば、本審査では、書類（収入証明書や健康保険証のコピーなど）をもとに確認を行うので、「収入を多めに書いておく」などの虚偽の情報があると当然ながら審査落ちとなります。
それでは、まず仮審査と本審査の違いについて詳しく説明していきます。
仮審査と本審査の違い
早速、マイカーローンの仮審査と本審査の違いについてです。
仮審査 ⇒個人に対して、いくら貸せるかの融資枠を付ける（保証会社の保証がいくらつけられるかの審査）
本審査 ⇒ 融資して大丈夫かを貸主が書類をもとに正式に確認する
車でお金を借りる時の「仮審査と本審査の違い」はおおまかにはこのようになっています。
（マイカーローンと言ってますが、金融機関によって、オートローンと呼ばれたり、カーローンと言われたり表現は様々ですが同じものです。）
金融機関によって本審査と仮審査の内容も、審査基準も厳密には異なります。一般的には、金利が低いほどに申し込みの条件や審査の基準が厳しくなる傾向があります。
ちなみに、私自身がある金融機関に確認したところ、本審査に落ちるのは、仮審査の状況から申告内容に大きな変化がある場合だそうです。審査を通過した前提条件が崩れたので、再審査が必要ということですね。全ての金融機関で同じとは言えませんが、参考にもう少し具体的にシェアしますね。
仮審査が通ったのに本審査で落ちるケース
- 勤め先が変わった（職業の変更）
- 無職になった（収入の変更）
- 本審査の機関までの間に他の支払いで滞納があった
- カードの分割払いで大きな買い物をした
これらは一例ですが、仮審査の時には融資がOKな状態でも、本審査のときに状況が変わっていたり金融事故が生じていると審査に通りません。
融資の増額にも注意
また、注意したいのが、車の車種を変更して融資の増額です。
検討途中で購入予定の車が変わって融資希望額が大幅に変更になった
というのはよくあることですよね？
少しくらいの増額なら書類の書き換えで対応してくれるようなのですが、再審査になることもあるようです。
このときに、たまたま借入金額が個人の融資枠を超えていると、仮審査は通ったのに、本審査が通らなかったという結果になります。
増額を申請して本審査するなら、もし通らなかったら・・・とういときのことをあらかじめ相談しておくと安心でしょう。
以上のことをおさえて、マイカーローンの仮審査を通しておけば、「マイカー ローン 仮審査に通って本審査に落ちる」可能性はかなり低いと思います。
仮審査と言っていますが、事前審査というのもほぼ同じ意味合いです。ただ、金融機関によって、仮審査や事前審査でどこまで踏み込んで審査しているかは異なります。ですが、他社のローンとの比較には使えますね！
仮審査や事前審査が使えうマイカーローンのうち、ネットから申し込めて全国対応の低金利ローンをご紹介します。
仮審査は、車を決める前にでも申し込めますので、いきなり本審査が不安な場合は積極的に使いたいところです。
□年収 前年度の税込年収が200万円以上（ただし、年金は不可）
□勤続年数 勤続年数が1年以上
□その他
- 申込時に満20歳以上、完済時が満70歳の誕生日まで
- 保証会社（ジャックス）の保証を受けられること
- 自動車購入について、三菱ＵＦＪ銀行以外からの借り入れがないこと
- パソコンのEメールアドレスがあること
※便利に使うコツ
三菱ＵＦＪ銀行のマイカーローンは、三菱ＵＦＪ銀行に口座があることがWeb完結の条件です。
口座がない場合は、事前審査の前にアプリを使ってまず口座開設するのがおすすめです。
アプリを使えば最短翌営業日には口座番号の確認ができます。口座番号確認後、事前審査をお申し込みください。
>>三菱ＵＦＪ銀行の「スマート口座開設」アプリはこちら
>>金利の確認はこちら
いきなり本審査のマイカーローンの場合
マイカーローンは仮審査なく、いきなり本審査に入るローンも多くあります。
この場合の借入の本審査の内容ですが、借入先によって内容は異なります。ただし、おおまかに共通しているのは、収入・仕事・勤続年数・その他の借入・金融事故の有無などだと言われています。
この収入というのは年収のことです。そして仕事はどのような仕事、役職なのかということです。勤続年数は就職、転職してからどの程度の年数が経過しているのか、ということです。基本的には、安定した収入がない方も車のローンの本審査を通過することができません。
仕事ですが、公務員のようないわゆる堅い仕事だと本審査に通過しやすいと言えるでしょう。変なたとえですが、自営業の方が公務員の人と同じくらいの年収の場合は、公務員の人のほうが通りやすい場合もあります。それだけ、安定した収入があるかどうかというのを、重視していうと言うことですね。
あくまで口コミレベルの情報ですが、機械的な審査でひっかからなれば突っ込んで調査されることはないようです。
言い換えると、機械的な審査で何らかの理由で弾かれてしまった場合に、マイカーローンの審査を通していいかどうかを詳細に調査されるということです。
審査に難易度の違いはある？
審査に難易度があるかと言えば、正直なところ「ある」といえるでしょう。
借入先によって、金利や返済期間などの貸出条件が異なりますし、借入する金額も個々人によって異なるので、あの金融は厳しいというように安易に答えられるものではないのですが、大まかな傾向は間違いなくあります。
難易度の考え方ですが、すごく分かりやすく言うと、「銀行、消費者金融と、悪徳金融で借りる難易度は？」と聞かれれば、誰でも難易度の違いは答えられますよね？これと同じ感覚です。
借りる場所によって難易度に違いがあり、さらに金利によっても難易度の違いが出てきます。
銀行のマイカーローンはそもそもが低金利での貸出をウリにしているので審査は厳しくなります。次に金利の条件を少し譲る形で信販系のオートローンが続きます。
収入があるにしても、不安定な場合などは、低金利のローンには通りにくい状況にありますから、ひとつ本審査が拒否された場合は、借り先の選び方を変えてみましょう。返済シミュレーションをして返済が可能と判断できるなら、条件を譲ることで、借りやすさを優先するのもありだと思います。